ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞの業界知識：一覧
「営業」「与信審査」「顧客管理」が重要
ｸﾚｼﾞｯﾄ業界では､消費者金融や一部の店舗を除き､銀行など他の金融機関のように､街の1等地の一階にドーンと店舗を構えるということはない。
そのほとんどがビルの階上店舗である。
というのも､顧客が来店しなければならないタイプの商品は､融資などの直接金融以外にはあまりなかったからである。
もちろん､ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞの申込みは受け付けているが､ダイレクトメール方式が主流である。
店内における主な仕事は､カードやローンなどの申込受付や､融資相談を担当する「窓口営業（営業事務）業務」、カードやローンなどの可否を決める信用供与を担当する「与信審査（信用調査）業務」､すでに利用中の顧客の返済管理（督促と債権回収）を担当する｢顧客管理（債権管理）業務」､その他の営業手続きや経理事務を担当する｢総務経理事務」などである。
また､カード会社や信販会社などで､ｸﾚｼﾞｯﾄやカード提携を行なったり、加盟店開拓を行なっているような店舗では｢営業推進（ｸﾚｼﾞｯﾄ営業）業務｣がこれに加わる。
こうした｢営業」「与信審査」「顧客管理｣というのがｸﾚｼﾞｯﾄ会社の仕事の三つの大きな柱である。
一般の会社ならば商品を販売して､売上管理を行ない､販売代金を回収して利益を上げていくのと同様に､ｸﾚｼﾞｯﾄ会社においても､まずｸﾚｼﾞｯﾄ商品を販売して､商品の売上管理を行ない､販売代金を回収するわけである。
ただし､販売から顧客管理､販売代金の回収までの流れはすべてコンピュータによって管理されており､コンピュータ抜きには仕事は成り立たないのが現状である。
また､融資業務以外は､すべて銀行振込､口座振替等のシステムで動いているため､直接現金を触ることもない。
ｸﾚｼﾞｯﾄ会社は「目にみえないお金」という商品を扱っているため､どんな仕事をしているのか､なかなかわかりにくいのが実情である。
ここで､もう少し具体的にそれぞれの仕事をみていこう。
｢営業」の主な仕事は、新規加盟店の開拓である（ただし消費者金融は除く）。
顧客である加盟店（中小企業の経営者）との人間的なつきあいを通じて信頼関係をいかに築いていくかということが重要になる。
そのためには､常にお客の立場で考えること､情報収集を怠らないこと､企画提案（情報提供）を行なうこと、という積極的な営業姿勢が重要である。
「窓口営業」の主な仕事は、お客との窓口応対である。
消費者金融などでは､この窓口営業が与信審査を兼務しているところが多い。
サービス業の勝敗は、お客と接する最初の15秒（真実の瞬間）で決まるといわれるが､その店舗、あるいは企業の最初の印象（企業イメージ）を左右する重要な仕事である。
具体的には、商品説明やｸﾚｼﾞｯﾄの申込受付、申込相談業務を担当する。
「与信審査」の主な仕事は､ｸﾚｼﾞｯﾄの申込みにおいて問題がないかを確認する仕事である。
ｸﾚｼﾞｯﾄ申込書に記載された内容と､申込者の過去の信用情報や勤務先､収入､資産背景などの整合性をチェックし､ｸﾚｼﾞｯﾄを利用できるか否かを総合的に判断する。
さまざまなケースに対応して臨機応変に判断できるように､日頃から一般常識や商品知識（たとえばBMWならば､「ドイツから輸入した自動車である」というように､ｸﾚｼﾞｯﾄの申込みがあった商品名から商品内容を理解すること）や洞察力を養っておくことが重要である。
｢顧客管理」の主な仕事は、何らかの状況で返済遅延を起こした人の信用状況を電話で確認したり､問題を抱えた人に問題解決の道を提案するといった重要なものである。
「オートコール」と「途上与信」
「オートコールシステム」とは､お客さまに延滞状況などを自動（オート）で電話（コール）をかけて知らせる､機械による督促管理折衝システムである。
主な仕事としては､まず延滞債権を分類し､督促折衝を行ない、入金履歴の管理､債権回収を行なうという流れである。
わかりやすくいえば､電話料金の未払いなどの場合に､いつまでに入金をしてください､さもないと電話回線が不通になりますよ、というような連絡が入るのと同様に､ｸﾚｼﾞｯﾄにおいてもｸﾚｼﾞｯﾄ代金の返済が遅延すると､その遅延債権についてきちんと返済してもらえるまで督促折衝を行ない、債権を管理していくという重要な仕事である。
この仕事は単に､延滞債権管理というだけではなく､ｸﾚｼﾞｯﾄ支払いの期日管理､および消費者の返済能力の変化を常にチェックする「途上与信」という役割を担っている。
大量生産､大量消費の時代において､個人消費を助長する購買システムとしてｸﾚｼﾞｯﾄは成長を続けてきたが､今後もさらに成長を続けていくためには､この途上与信というものをどう扱っていくのかがキーとなる。
なぜなら､たとえばｸﾚｼﾞｯﾄ返済日一つとっても､大量消費の時代にはｸﾚｼﾞｯﾄ会社が決めた返済日という固定した枠を押しつけていけばよかったが､これからの時代､すなわちお客の職業や消費パターンそのものがますます多様化していく時代においては､すべての人の給料日が月末ということはありえない。
また、転職などによって給料日が変わることもある。
したがって､返済日にも選択肢を設け､都合のいい日を選んでもらうようにしなければ､自分で自分の首をしめる（自分で自分の債権回収の仕事を増やす）ような事態を招くことになる。
延滞が起きたときには､まずｸﾚｼﾞｯﾄ会社側の大量処理という与信システムのほうに非がなかったかどうかを確認することが重要である。
そして､消費者の返済能力を正確に把握し､返済日や返済額や返済回数はそのままでいいのか、残業が減ったり､家族が事故で入院したり不可抗力によって返済能力に何らかの変化が生じていないかどうか､といったことをチェックし､相手の返済能力に合わせた返済計画を再び調整（リファイナンス）してあげることが､真の途上与信であるように思う。
債権回収や遅延の発生をチェックするだけが仕事ではない。
遅延の発生原因を分析し､どうしたら二度と遅延が起きないような健全な与信が可能になるかを常に追究し､よりよい新しいしくみを創造していくことが何よりも重要である。
優良資産残高（遅延のない優良な貸付債権）をいかに増やし､そこから生み出された利益からいかに社会貢献（村社会､対顧客、対株主､対社員）をしていくのかが、ｸﾚｼﾞｯﾄ企業に課せられた重要な役割である。
